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数字人民币落地再加速

2022-04-15 22:56:09     来源:未知     点击:    


  近期,人民银行召开数字人民币研发试点工作座谈会。会议要求,有序扩大试点范围,在现有试点地区基础上增加天津市、重庆市、广东省广州市、福建省福州市和厦门市、浙江省承办亚运会的6个城市作为试点地区,北京市和河北省张家口市在2022北京冬奥会、冬残奥会场景试点结束后转为试点地区。
 
  中国数字人民币发展处于各国前列。2017年底央行开始数字人民币研发工作,逐步打造出完善的数字人民币APP。2020年4月,央行开始在深圳、苏州、雄安、成都及北京冬奥会场景开展数字人民币试点测试,2020年10月,增加上海、海南、长沙、西安、青岛、大连6个新的试点地区,中国数字人民币试点与应用逐步完善。
 
  2022年1月,数字人民币钱包应用正式进入了开通城市的「公测」阶段;目前仅限深圳、苏州、雄安、成都、上海、海南、长沙、西安、青岛、大连及冬奥会场景(北京、张家口)可以注册。
 
  多地数字人民币消费券的发放、支付宝和微信相继接入数字人民币服务、冬奥场馆里的终端钱包设备,都为数字人民币的落地提高了快速普及的能力。
 
  什么是数字人民币
 
  数字人民币是国家近几年推出的法定货币,和实体人民币处于同样的地位,同时又赋予人民币移动支付的便利性。相较于实体人民币,数字人民币省去了印钞、运输等成本,且使用起来更加环保、便捷,有助于绿色消费。
 
  数字人民币即国家背书的数字化现金。作为通行的货币形式,数字人民币和纸质版的人民币一样,在支付上具有最高的优先级。与支付宝、微信支付有以下四大不同点:
 
  
 
  1、性质不同:数字人民币本身自己就是钱,同样可以在支付宝、微信中使用数字人民币付款。而支付宝支付和微信支付则是一种支付渠道,它们本身并不能独立存在,必须绑定银行卡,其本质也是从银行中进行钱款的转移。
 
  2、地位不同:数字人民币的性质是法定货币,它和纸质人民币在法律上是等同的。京东不能用支付宝,淘宝不能用微信支付,便利店或许只开了支付宝,但它们有一个共同点,不能不收数字人民币。
 
  3、免手续费:商家在使用支付宝或微信收款时,每笔交易都会产生相应的手续费,而数字人民币则可以免除这部分费用,同时也免除了账号冻结提现到账问题;
 
  4、交易方式:数字人民币不仅支持单离线交易,还支持双离线交易。就算身处万米高空的飞机上一样可以消费。
 
  数字人民币有什么功能
 
  用手机号码注册后便可开通钱包,初期有九个银行供选择:工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮政储蓄银行、招商银行、网商银行(支付宝)、微众银行(微信支付);也就是说六大国有行、招商与两大网络银行已全部接入成功,据报道股份制银行也会陆续接入。
 
  目前数字人民币钱包除了查余额、交易明细外,还可以实现钱包间的转账和收付款功能;此外就是能够通过服务来管理钱包绑定的各种App,比如,新注册的数字人民币钱包为四类非实名钱包,如果想在微信里付钱,要把它升级为二类实名钱包,之后添加到微信支付里即可使用。

 
  数字人民币,除了支持扫码转账,还有碰一碰转账功能。
 
  不仅如此还有数字人民币硬件钱包。硬件钱包与储值的地铁卡类似,但它不仅仅能搭乘公交地铁,还将覆盖中国衣食住行场景的所有消费,对于那些不习惯手机支付的老人极为友好。
 
  数字人民币对支付体系的冲击
 
  数字人民币的出现让现金支付和账户支付在便利性上站在了同一个起跑线上。因此,终端支付的场景变了。
 
  移动支付的飞速发展让我们无需依赖纸币就可以实现支付交易。但每个服务环节,都将产生相应的交易成本,比如刷卡的手续费、微信/支付宝支付的手续费等等。尽管出于市场竞争等方面的考虑,这部分手续费有的被商家承担了,有的被支付机构免除了,但成本却是存在的,由此也产生了相应的商业模式。
 
 
  数字人民币的出现将对市场格局带来一定的冲击。作为电子化货币,数字人民币不仅支持手机二维码、NFC和线上支付的平台,甚至支持上述方式的无网络的地方,没有支付宝等账户的个人,都可以直接使用数字人民币进行交易。
 
  数字人民币若得以普及,这种兼具电子支付的便利性、同时又不涉及手续费、账期等问题的新型支付方式,无疑会更受商家的青睐与追捧。2021中关村数字文化装备展上,海科融通就设置了数字人民币体验区,让广大消费者现场感受数字人民币带来的支付便利,推进数字人民币的普及应用。
 
  另一方面,各地加大数字人民币消费券的发放,数字人民币具有可控匿名特性,在一定程度上可保护消费者隐私,同时出于合法合规合理的角度考虑,兼具可追踪性,方便机构追踪资金用途,保证所拨付的数字人民币消费券资金在指定场景发挥作用及预期效果的实现。
 
  此前使用手机付款,只有通过银行账户、支付宝和微信等渠道才可以实现电子支付;伴随数字人民币的落地推广,逐步实现真正「无卡无账户」的手机电子支付。

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