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【监管规定】非银行支付机构信息披露主要规定有哪些

2019-10-09 09:00:33     来源:网络     点击:    

非金融机构支付服务管理。

中国人民银行订单2号。

第十九条支付机构应当确定支付业务的收费和收费标准,并向当地中国人民银行分行申报。

支付机构应公开披露支付业务的收费和收费标准。

第21条支付机构应当制定支付服务协议,明确其与客户的权利和义务、纠纷处理原则和违约责任。

支付机构应当公开披露支付服务协议的格式条款,并向当地中国人民银行分行申报。

非金融机构支付服务管理措施实施细则.

中国人民银行17日宣布。

第21条支付业务许可证分为正本和副本,正本和副本具有相同的法律效力。

支付机构应当将支付业务许可证放在重要位置。 支付机构有互联网网网站,也应在网站主页上公布其“支付营业执照”。

第30条支付机构应当按照法律、法规的有关规定确定支付业务的收费和费用。 如果法律、法规和部门没有明确支付业务费用和收费标准,支付机构可以按照市场原则合理确定支付业务的收费项目和收费标准。

支付机构应当在营业场所显著地披露支付业务的收费和费用。 支付机构有互联网网网站,也应在网站主页的突出位置披露。

支付机构调整支付业务的收费项目或收费标准,应当在实施新的支付业务收费项目或收费标准之前连续30天公布。

第32条“办法”第21条称为支付服务协议,包括符合法律、法规要求、纸质形式或数据电文形式的合同。

支付机构应当在营业场所披露其支付服务协议的格式条款。 支付机构有互联网网网站,也应在网站主页的突出位置披露。

支付机构预付卡业务管理方法。

中国人民银行12日宣布。

第十四条发卡机构应当向买方公布、提供预付卡章程或签署协议。

预付卡章程或协议应包括但不限于以下内容。

预付卡的名称、类型和功能。

预付卡的有效期和计算方法。

预付卡购买、使用、赎回、报告损失的条件和方法。

为持卡人提供方便或优惠内容。

预付卡发行、延期、激活、更换、赎回、报告损失等服务收费标准。

有关各方的权利、义务和违约责任。

交易、会计纠纷处理程序。

发卡机构更改预付卡章程或协议文本的,应提前30天在其网络、网站突出位置公布。 新章程或协议文本涉及新的收费项目,提高收费标准,降低优惠条件等。 发卡机构在新章程或协议生效之日起180天内。 原来的客户应该按照原来的章程或协议执行。

中国人民银行关于进一步加强预付卡业务管理的通知。

银发<2012]234。

第三,履行支付机构的义务,保护持卡人的合法权益。

支付机构应当向持卡人公布或提供预付卡章程和协议。 公开披露收费项目和收费标准。 改变章程,协议内容或收费项目,标准。 应事先在网络、网站上公布。 不要损害客户的知情权和选择权。 要完善推迟、激活、赎回、卡交换等配套服务措施,提供安全方便的查询、赎回渠道,维护持卡人的合法权益。

非银行支付机构网络支付业务管理。

中国人民银行43日宣布。

第七条支付机构应当与客户签订服务协议。 同意双方的责任、权利和义务。 至少明确的业务规则[包括业务功能和流程、身份识别和交易验证、资金结算等]。 收费项目和标准。 查询、纠纷、投诉等服务流程和规则。 商业风险和非法活动预防和处置措施。 客户损失责任的划分和支付规则。 支付机构为客户设立了一个支付账户。 还应在服务协议中以显著的方式通知客户。 并以有效的方式确认客户充分了解和理解以下内容。 支付账户记录的资金余额与客户的银行存款不同。 不受存款保险条例的保护。 其实质是由客户委托支付机构保管,所有权属于客户预付价值。 虽然预付价值相当于客户,但它不以客户的名义存放在银行里,而是以支付机构的名义存放在银行里,并由支付机构向银行发放。 ”支付机构应确保协议内容清晰、易懂,并以显著的方式提醒客户注意与其有重大关系的问题。

第18条支付机构应充分提醒客户在线支付业务的潜在风险. 及时揭示犯罪分子的新犯罪手段。 对客户进行必要的安全教育。 并在操作前对高风险业务进行风险预警。 支付机构为客户购买合作机构的金融产品提供网上支付服务。 应确保合作机构获得相应的经营资格,依法开展业务。 并首次向客户展示合作机构的信息和产品信息。 充分提醒有关责任、权利、义务和潜在风险。 协助客户与合作组织签署协议。

第十九条支付机构应当建立和完善风险准备金制度和交易补偿制度,并对不能有效证明客户原因造成的资金损失进行全面补偿。 支付机构应在每年1月31日前公布前一年发生的风险事件、客户风险损失和赔偿。 支付机构应在年度监管报告中如实反映上述内容和风险储备、使用和余额。

第28条支付机构应当通过合法的独立域名网站和统一的服务电话渠道。 为客户免费提供至少一年的交易信息查询服务。 建立健全错误纠纷和纠纷投诉处理制度。 配备专业部门和人员根据实际情况、准确性、及时处理交易错误和客户投诉。 支付机构应通知客户相关服务的正确获取途径,指导客户有效识别服务渠道的真实性。 支付机构应当在每年1月31日前公布前一年的客户投诉数量和类型,处理完毕的投诉比例和投诉速度。

由于系统升级和调试,需要暂停网络支付服务的第30条支付机构应至少提前5个工作日宣布。

支付机构改变协议条款,提高服务收费或新收费项目。 应在实施前在网站等服务渠道以显著的方式连续30天宣传。 并在客户第一次处理相关业务之前确认客户知道并接受所有详细的调整内容。

中国人民银行、工业和信息技术部、公安部等关于促进互联网金融健康发展的建议。

银发[2015]221。

第二,分类指导,明确互联网金融监管责任。

互联网支付。 互联网支付是指通过电脑、手机和其他设备依靠互联网发起支付指令和转移货币基金的服务。 互联网支付应始终坚持电子商务的发展,为社会提供小、快、方便的小额支付服务。 银行金融机构和第三方支付机构应当遵守现行的法律、法规和监管规定。 第三方支付机构与其他机构合作,应当明确界定各方的权利和义务关系,建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制。 为了充分披露客户的服务信息,明确提示业务风险,不要夸大支付服务中介的性质和功能。 互联网支付业务由中国人民银行监管。

第三,完善制度,规范互联网金融市场秩序。

信息披露、风险提示和合格投资者制度。 从业者应当充分披露客户的信息。 及时向投资者发布有关业务活动和财务状况的信息。 为了让投资者充分了解从业机构的运作情况。 促进企业管理和控制风险。 从业组织应详细解释交易模式、参与者的权利和义务,并提出充分的风险建议。 我们应该研究建立互联网金融合格的投资者制度,以提高投资者的保护水平。 有关部门按照职责分工负责监督。

消费者权益得到保护。 研究制定互联网金融消费者教育计划,及时发布权利保护提示。 加强互联网金融产品合同内容、免责条款和其他与消费者利益有关的信息披露。 依法监督经营者利用合同格式侵犯消费者合法权益的违法行为。 建立在线纠纷解决、现场接待处理、监管机构接受投诉、第三方调解、仲裁、诉讼等多元化纠纷解决机制。 完善和完善互联网金融个人信息保护原则、标准和操作流程。 严禁网上销售金融产品的虚假宣传,强制捆绑销售。 中国人民银行、银监会、中国证监会、中国保监会和有关行政执法部门根据职责依法开展互联网金融业消费者和投资者权益保护工作。

中国人民银行关于进一步加强银行卡风险管理的通知。

银发<2016]170。

第二,加强银行卡互联网交易风险防范和控制。

加强客户端软件安全管理。 首先,商业银行和支付机构应该提高客户端软件的安全防范和控制能力,如木马病毒防范、信息加密保护和操作环境可信。 客户端软件应能够监测和向后台系统反馈移动电话支付的环境安全状况,作为限制和拒绝交易的依据。 第二,为客户端软件和官方网站设置可信标志或快速入口,并通过各种渠道通知客户正确识别和访问方法。 第三,每年至少进行外部安全评估,形成报告文件,确保技术标准的符合性。

中国人民银行关于规范支付创新业务的通知。

银发<2017]281。

第三,加强接收订单业务验收终端管理。

接收机构及其外包服务机构不得以任何传播媒体、宣传工具或方式发布销售银行卡验收终端、条形码支付验收终端或收款代码的广告。 在推广业务时。 接收机构及其外包服务机构应注重服务质量、安全保障等真实、合理的广告宣传。 准确披露接收机构的名称和联系信息。 广告不允许使用或变相使用。 零扣率。 。 低扣率。 。 利率是自由定义的。 。 商人滚动切换。 。 一个机会更多的商人。 。 托。 。 多。 。 立即到达帐户。 。 刷单。 。 现金。 涉嫌不正当竞争、误导消费者或违法行为的文本。

条形码支付业务标准。

银发<2017]296。

45家银行和支付机构应充分披露条形码支付业务类型、处理程序、操作程序、收费标准等信息。 明确业务风险点和相关责任承担机制、风险损失赔偿和操作方式。

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